借金返済のアドバイス

クレジットカードで楽しいお買い物♪
便利なリボ払い、ボーナス払い、キャッシング・・・

便利なサービスをついつい使いすぎてしまい・・・気がついたら大きな借金が！

そんないきさつで思いもよらず大きな借金を作ってしまったというケースはよく聞きます。
クレジットカードのリボ払いなどは、月々の負担が少なく買い物ができてしまうのでついつい使ってしまいがちです。

でも、よく考えてください。クレジットカードで未払いで残っているお金には金利を支払わなければいけないんです。カードを使いすぎて負債額が大きくなると、それだけ大きな金額に対しての金利を毎月支払わなければいけなくなります。

借金の元本が減らない

毎月毎月ちゃんと払っているのに元本が減っていかない。どうして？

これには、クレジット払いの落とし穴があります。
リボ払いなどでは、「月々○○円だけでOK！」と設定された金額があります。この設定どおりに返していくと、毎月利息を払いながら利息＋少しの元本返済という形で、だいたい数年で返せる計算になります。

数年で返せる計算なのですが・・・それは”新しい買い物をしなかった場合”です。
また使ってしまうとその分返済期限が延び、結局いつまでも返済が続くことになってしまいます。

効率よく借金を返済するには

借金が増えてしまった場合は、まずはそれ以上使わないことが大事です。
「ちょっとだけ・・・」と使ってしまうとカードを使うクセが抜けません。とにかく使わない、そしてどうしても使ってしまうときは”一括払い”と決めて、利息のかかる買い物をしないことが大事です。

そして、効率よく返済していくには、以下の方法をおすすめします。

借金を利息の低いものにまとめる
＋αの返済をする

１．　借金を利息の低いものにまとめる

これは、消費者金融のキャッシングなどで借りている場合、金利が高いことがよくあります。
毎月同じ金額を返済していても、金利が高いと元本はなかなか減っていきません。今後返済をしていくうえで、元本を少しでも早く減らしていけるように現在支払っている金利がどのくらいか確認をして、安い金利のものに変えられるものはまとめて変えてしまいましょう。

ポイントは金利の高いものから順に安いものへ、たとえ少しの金額でも変更していくことです。

２．　＋αの返済をする

ほとんどの人は、毎月返済が決められた金額だけを返済しています。
先ほど書いたように、それだと今後何も買い物をしなかったとしても完済まで数年かかるようなプランが組まれています。

そこで、必ず毎月決められた金額よりも少しでも多く返済して下さい。
節約できるものをとにかく節約し、その分を返済に充てましょう。もし借金を一つにまとめられなかった場合は、＋αの返済はいちばん金利の高いものの繰り上げ返済にすべて充て、その他のものは毎月規定どおりの返済をします。

このように、とにかく金利の高いものを少しでも早く無くすことを目指しましょう。

１つ完済！　そのときに・・・

毎月繰り上げ返済を頑張り、一番金利の高かったカードの返済を完済しました！

「よかった！これで毎月の返済の負担が減る！」

ちょっと待って下さい！
一番金利の高かったカードの返済がなくなりました。このカードへの支払は＋αの返済をしていたので、毎月の返済額も一番大きく、これがなくなったら生活がかなり楽になるでしょう。

でも、ここで油断しないで下さい。
今度はそのカードへ毎月返済していた金額を、次に金利の高いカードへの＋αの繰り上げ返済にまわしましょう。

そうすれば、あなたの借金の元本はこの後一気に減っていきます。
ここで気を抜いてしまえば返済期間を多少縮めた程度で終わってしまいますが、このまま頑張って返済のペースを上げていけばすぐに借金のない状態に戻れるんです。

もう少し頑張って、とにかく借金という負債を少しでも早く全てなくしてしまいましょう。

マイナスだった”金利”がプラスに

借金がなくなれば、次は貯金でお金を増やしていく側にまわれます。
そしてお金が増えてきたら、投資などの資産運用で、今まで毎月マイナスになっていた”金利”を、少しずつですが働かなくてもお金を増やしていく”プラスの金利”として使うことができるのです。

そうなれば、資産運用の資産を増やせば増やすほど、金利でお金は増えていく、そして増えたお金をまた資産運用にまわせばさらにお金は早く増えていくというプラスのスパイラルに入れます。

減らない、減らないとマイナスだった力が、逆の方向に働くとどんどんプラスを生んでくれるんです。

そのためにもまずは、今ある借金は多少無理をしてでも少しでも早く全て返済してしまいましょう。